Was ist ein Avalkredit?
Der Bankaval, oder auch Avalkredit ist eine Bürgschaft, oder eine Garantie, welches ein Kreditinstitut im Auftrag eines Schuldners gegenüber einem Dritten gewährt. Durch den Aval ist das Kreditinstitut verpflichtet bei Zahlungsausfall des Schuldners dem Gläubiger die offene Schuld zu begleichen.
Für die Übernahme des Avals verlangt die Bank vom Schuldner eine Gebühr, die sogenannte Avalprovision (Avalgebühr).
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Ausführliche Beschreibung:
Der Begriff „Aval“ stammt aus dem Lateinischen und bedeutet so viel wie „Bürgschaft“. Ein Avalkredit ist demnach eine Art Bürgschaft oder Garantie, die von einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut im Auftrag eines Schuldners gegenüber einem Dritten gewährt wird. Der Zweck des Avalkredits besteht darin, dem Gläubiger des Schuldners zusätzliche Sicherheit zu bieten, indem die Bank die Verpflichtung übernimmt, die Schulden des Schuldners zu begleichen, falls dieser zahlungsunfähig wird oder seine Zahlungsverpflichtungen nicht erfüllen kann.
Der Avalkredit ist ein verbürgtes Zahlungsversprechen der Bank und wird in der Regel gegen eine Gebühr gewährt. Der Schuldner ist jedoch dafür verantwortlich, die Gebühr zu zahlen und das Kreditinstitut stellt normalerweise auch eine Sicherheit in Höhe des Avalbetrags, um sich gegenüber dem Schuldner abzusichern.
Der Avalkredit kann in verschiedenen Formen gewährt werden, einschließlich der Übernahme von Wechseln, der Bürgschaft für Kredite oder Darlehen und der Ausstellung von Garantien. Zum Beispiel kann ein Unternehmer, der einen Vertrag mit einem Kunden abschließt, einen Avalkredit von seiner Bank erhalten, um dem Kunden zusätzliche Sicherheit zu bieten, dass er die Vertragsbedingungen erfüllen wird. Wenn der Unternehmer jedoch zahlungsunfähig wird, muss die Bank die Verantwortung für die Zahlung übernehmen.
Der Avalkredit wird oft von Unternehmen genutzt, die eine schwache Bonität haben oder in Ländern tätig sind, in denen die Bonität allgemein niedriger ist. Der Avalkredit kann auch von Unternehmen genutzt werden, die international tätig sind und eine Bürgschaft benötigen, um in einem anderen Land Geschäfte zu tätigen.
Insgesamt bietet der Avalkredit dem Schuldner und dem Gläubiger zusätzliche Sicherheit und Flexibilität bei der Abwicklung von Geschäften. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass der Schuldner immer noch für die Schulden verantwortlich ist und dass der Avalkredit nur als zusätzliche Sicherheit dient, falls der Schuldner nicht in der Lage ist, seine Zahlungsverpflichtungen zu erfüllen.