Was ist ein Fälligkeitsdarlehen?
Fälligkeitsdarlehen oder auch endfällige Darlehen genannt, sind Darlehen, bei denen der gesamte Darlehensbetrag erst am Ende der Darlehenslaufzeit fällig wird. Das Darlehen wird nicht monatlich getilgt, sondern auf einen Schlag zurückgezahlt. Während der Laufzeit sind die Zinsen zu entrichten. Ein Vorteil ist, dass mehr Zinsen anfallen, welche steuerlich geltend gemacht werden können.
Für die Rückzahlung wird während der Laufzeit meistens ein Ansparplan abgeschlossen. (Kapital-Lebens-Versicherung oder Fondssparer etc.) Rechnen kann sich das Fälligkeitsdarlehen, wenn die erwirtschaftete Rendite im Ansparplan höher ist als die (absetzbaren) Zinsen.
Nachteile dieser Finanzierungsvariante
Allerdings gibt es auch einige Nachteile bei Fälligkeitsdarlehen. So ist es oft schwieriger, eine passende Finanzierung für die Rückzahlung zu finden, da eine größere Summe auf einmal fällig wird. Auch die Zinsen sind meist höher als bei anderen Darlehensarten, da das Kreditinstitut ein höheres Risiko eingeht.
Ein weiterer Nachteil ist die Tatsache, dass bei Fälligkeitsdarlehen die Tilgung während der Laufzeit nicht stattfindet. Dies bedeutet, dass der Kreditnehmer erst am Ende der Laufzeit mit der Rückzahlung beginnt und in der Zwischenzeit kein Kapital aufgebaut wird. Hierdurch entstehen höhere Zinskosten und die Rückzahlung kann für manche Kreditnehmer eine finanzielle Belastung darstellen.
Vor Abschluss eines Fälligkeitsdarlehens sollten daher alle Vor- und Nachteile genau abgewogen werden. Hierbei können Kreditvergleichsportale sowie eine umfassende Beratung durch einen unabhängigen Finanzberater helfen. Wichtig ist auch eine sorgfältige Prüfung der eigenen finanziellen Situation sowie der Perspektiven für die Zukunft.
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Darüber hinaus können Fälligkeitsdarlehen auch unterschiedliche Ausgestaltungen haben. So gibt es beispielsweise die Möglichkeit, das Darlehen mit einer Einmalzahlung oder durch eine Teilzahlung zurückzuzahlen. Bei einer Teilzahlung wird eine Summe vereinbart, die während der Laufzeit regelmäßig gezahlt wird, um das Darlehen am Ende vollständig zurückzuführen.
Eine weitere Möglichkeit besteht darin, das Fälligkeitsdarlehen mit einer Anschlussfinanzierung zu kombinieren. Hierbei wird bereits zu Beginn der Laufzeit eine Anschlussfinanzierung abgeschlossen, um die Rückzahlung des Darlehens am Ende sicherzustellen.
Fälligkeitsdarlehen werden oft von Unternehmen genutzt, um größere Investitionen zu finanzieren. Hierbei ist es jedoch besonders wichtig, dass das Unternehmen eine solide Finanzplanung vorlegt, um die Rückzahlung des Darlehens am Ende der Laufzeit sicherzustellen. Auch bei Privatpersonen wird das Fälligkeitsdarlehen gelegentlich eingesetzt, um beispielsweise den Kauf einer Immobilie zu finanzieren.
Insgesamt ist das Fälligkeitsdarlehen eine interessante Option für Kreditnehmer, die eine höhere Rendite auf ihr eingesetztes Kapital erzielen möchten und in der Lage sind, die Rückzahlung am Ende der Laufzeit sicherzustellen. Allerdings sollten alle Vor- und Nachteile sorgfältig abgewogen werden, um die beste Finanzierungslösung zu finden.